Кількість іпотечних кредитів в Україні за 3 роки зросла в понад 2 рази
За даними НБУ ключовим фактором, що спричинив зростання кількості іпотечних кредитів у 2,6 разів стала державна програма “єОселя”. При цьому споживчі кредити залишаються найбільш популярними в Україні.
станом на 1 січня 2026 року загальний обсяг роздрібного кредитного портфеля банківської системи України становив 365,39 млрд грн. При цьому 97% портфелю складали кредити в національній валюті.
Порівняно з початком 2025 року обсяг споживчих кредитів зріс на 25%, а відносно довоєнного періоду — на 44%. Водночас, їхня частка у портфелі банків України поступово зменшується — з 81% на початок 2022 року до 76% станом на 1 січня 2026-го.
Це свідчить не про послаблення сегмента, а про швидше зростання інших напрямів кредитування, насамперед іпотеки, – каже Діляра Мустафаєва, керівниця аналітичного департаменту “Фінансового пульсу”.
–Структура кредитного портфеля банків стає більш збалансованою
Портфель кредитів на придбання нерухомості торік збільшився на 32%, а порівняно з 1 січня 2022 року — у 2,6 рази. Частка іпотеки у роздрібному портфелі зросла з 7% до 12%.
Ключовим фактором стала державна програма “єОселя”. Вона фактично перезапустила іпотечний ринок, – каже експертка. –
У 2026 році відбудеться її модернізація, що може забезпечити нову хвилю зростання виданих іпотечних кредитів
Іпотека найкраще стимулює розвиток економіки — завдяки підтримці будівельної галузі, суміжних секторів та внутрішнього попиту.
Обсяг автокредитування також зростає: за 2025 рік приріст становив 37%. Водночас станом на 1 січня 2026 року загальний портфель лише на 5% перевищує довоєнний рівень. З початку 2026 року частка автокредитів у структурі кредитного портфеля банків становить близько 5%.
Автокредитування поступово відновлюється разом із внутрішнім попитом. Однак цей сегмент більш чутливий до доходів населення та споживчих настроїв
Загалом кількість кредитів в Україні все ще менша, аніж в країнах ЄС. За даними НБУ, наведеними у Звіті про фінансову стабільність за грудень 2025 року, співвідношення кредитів домогосподарств до ВВП становить лише 0,45% для іпотеки та 3% для інших роздрібних кредитів. Для порівняння, у Франції ці показники становлять 44% і 9%, у Німеччині — 37% і 10%, у Чехії — 24% і 7%.
Найчастіше брали кредити клієнти банків, які задекларували доходи від 20 000 до 50 000 грн на місяць. Таких позик 31% за обсягом та 28% за кількістю кредитів. Для цієї групи щомісячні виплати становили в середньому 20% доходів.
Позичальники з доходами від 12 000 до 20 000. грн взяли 15% від загального обсягу портфеля та 24% кількості кредитів; їхні виплати становили близько 27% доходів.
Кредити позичальників із доходами понад 50 000 грн становили 36% за обсягом та 11% за кількістю; щомісячне боргове навантаження для цієї групи не перевищувало 25%.
А от борги повертають банкам більш активно. Частка непрацюючих кредитів фізичних осіб та ФОП становила 10,78%. Порівняно з початком 2025 року цей показник зменшився на 4,71 в.п., а відносно довоєнного рівня — на 6,08 в.п.
Факт, що якість портфеля покращується навіть у період війни, — це дуже сильний сигнал для ринку, — каже Діляра Мустафаєва. — Банківська система зберігає стійкість, а ризик-менеджмент працює ефективно.
Ринок споживчого кредитування має значні перспективи розвитку. Подальше активне зростання іпотечного сегмента може бути забезпечене насамперед завдяки модернізації програми “єОселя
Джерело інформації: агентство “Великий Київ”