Переказ може «зависнути» на кілька днів: банки стали прискіпливішими до грошей клієнтів
Українські банки посилюють фінансовий моніторинг. Під додаткову перевірку може потрапити не лише великий переказ, а й незвична для клієнта фінансова активність. У такому разі банк може попросити підтвердити походження коштів.
Банк звертає увагу на операції, які істотно відрізняються від звичної активності клієнта. Наприклад, це можуть бути:
- великі разові перекази;
- регулярні значні надходження на картку;
- активність на новому або тривалий час неактивному рахунку;
- операції, які за характером більше нагадують підприємницьку діяльність;
- різка зміна обсягів чи характеру платежів.
Сам по собі переказ між фізичними особами не означає, що клієнта вважатимуть порушником. Банки мають оцінювати сукупність обставин, а не лише одну транзакцію.
Коли можуть попросити підтвердити походження грошей
Якщо операція не відповідає фінансовому профілю клієнта, банк може попросити пояснення та документи. Серед можливих підтверджень — довідки про доходи, банківські виписки, податкові документи, договори купівлі-продажу та інші папери, які пояснюють походження коштів.
Для клієнтів без документального підтвердження доходів банки можуть встановлювати власні ліміти в межах ризик-орієнтованого підходу.
Зокрема, окремі банки орієнтуються на діапазон від 50 до 100 тисяч гривень на місяць, але конкретні умови залежать від фінустанови та профілю клієнта.
Що робити, якщо переказ призупинили
Насамперед варто звернутися до банку та з’ясувати, які саме документи потрібні для проведення операції. Після підтвердження походження коштів банк може переглянути встановлені обмеження
Якщо ви плануєте великий переказ, особливо на значну суму, краще заздалегідь підготувати документи, які пояснюють походження грошей. Це може суттєво спростити проходження фінансового моніторингу.
Водночас оновлені правила не означають, що звичайний переказ понад 100 тисяч гривень автоматично буде заблокований. Банки дедалі більше оцінюють саме характер і сукупність операцій клієнта.
Джерело інформації: Кременчук Тудей